같은 나라에 살고 있어도 지역에 따라 삶의 양상은 많이 다릅니다. 특히 '가계부채' 문제는 서울과 지방에서 전혀 다른 모습으로 나타납니다. 이 글에서는 서울과 지방의 가계부채 구조를 비교하며, 그 안에 담긴 현실적 원인과 대응 방안을 살펴보겠습니다.
서울: 높은 주거비가 만든 고부채 구조
서울에 사는 사람들에게 ‘내 집 마련’은 점점 더 멀어지는 꿈처럼 느껴집니다. 실제로 서울의 아파트 한 채 평균 가격이 10억 원을 넘어서면서, 웬만한 가정에서는 자산 없이 집을 산다는 건 사실상 불가능한 일이 되어버렸습니다. 그래서 대부분의 사람들은 자연스럽게 주택담보대출을 이용할 수밖에 없고, 이로 인해 서울 가계의 부채 수준은 해마다 치솟고 있습니다.
특히 젊은 세대에게는 더 큰 부담입니다. 2030세대는 아직 자산을 충분히 축적하지 못한 상태에서 빠르게 오르는 집값을 마주하게 됩니다. ‘지금 사지 않으면 더는 못 산다’는 불안감에 휩싸여 결국 영끌, 빚투에 나서는 경우가 많죠. 이처럼 무리해서 대출을 받은 뒤에는, 높은 이자를 감당하기 위해 외식, 문화생활, 심지어 생필품 소비까지 줄이며 살아갑니다. 일상을 희생하면서까지 버티는 삶은 시간이 지날수록 점점 더 지쳐가는 구조가 됩니다.
이런 구조는 단지 몇몇 개인의 무리한 선택 때문이 아닙니다. 서울의 주거비 자체가 지나치게 높기 때문입니다. 임대주택이 부족하고, 매매 시장은 투기 심리까지 더해져 가격이 급등하다 보니, 많은 사람들은 어쩔 수 없이 전세를 선택합니다. 하지만 서울의 전세금은 지방과는 비교가 안 될 정도로 높고, 대출 없이는 감당하기 어려운 수준입니다. 전세자금대출 비율이 높을 수밖에 없는 이유입니다.
문제는 이런 전세 구조가 금리 상승기엔 더욱 위험하다는 점입니다. 금리가 오르면 대출 이자 부담은 늘고, 일부 임대인들은 전세를 월세로 돌리면서 세입자들의 부담이 배가됩니다. 한 달 수입 중 상당 부분이 주거비로 빠져나가는 현실은, 가계 전체의 소비 여력을 약화시키고 장기적으로는 삶의 질까지 떨어뜨립니다.
서울의 삶은 화려해 보일 수 있지만, 그 이면에는 높은 집값과 무거운 부채를 감당하며 버티는 수많은 가정이 존재합니다. 이들에게 필요한 것은 단순한 절약이 아니라, 구조적인 해결책과 실질적인 정책적 지원입니다. 더 이상 ‘빚 내서 사는 삶’이 당연하지 않은 사회가 되기를, 많은 이들이 간절히 바라고 있습니다.
지방: 소득 대비 부채율은 낮지만 회복력은 더 약하다
반면, 지방은 서울에 비해 절대적인 부채 규모는 낮지만, 그것이 곧 가계가 안정적이라는 뜻은 아닙니다. 오히려 지방의 경우 소득 수준 자체가 낮기 때문에 부채를 감당할 수 있는 여력이 부족한 가구가 많습니다. 즉, 부채 금액은 적더라도 체감하는 경제적 압박은 결코 작지 않습니다.
지방 중소도시나 농어촌 지역은 일자리 부족과 인구 감소 문제로 인해 자영업이 많고, 고정 수입이 불안정한 가구 비율이 높습니다. 특히 자영업자는 경기가 조금만 흔들려도 바로 소득이 감소하고, 그로 인해 대출 상환에 차질을 겪는 경우가 잦습니다.
또한, 지방은 금융 서비스 접근성도 서울보다 떨어집니다. 다양한 금융 상품에 대한 정보 부족, 맞춤형 금융 상담의 부재 등은 지방 가계가 부채를 효과적으로 관리하는 데에 장애물이 되기도 합니다. 결국 부채 규모는 작지만, 경제 회복 탄력성은 서울보다 더 약한 경우가 많은 것입니다.
지역별 금융불균형, 그 속에서 필요한 대응 전략
서울과 지방의 가계부채 차이는 단순히 ‘얼마나 많이 빌렸느냐’의 문제가 아니라, 경제 구조와 기회, 정보 접근성 등 전반적인 지역 불균형에서 비롯됩니다. 따라서 대응 전략도 단순히 부채 액수를 줄이는 것을 넘어서야 합니다.
서울에서는 무엇보다 부동산 중심의 금융 구조를 재편하는 노력이 필요합니다. 무리한 대출 유도보다는 적정 주거를 위한 임대주택 확대, 생애주기별 맞춤 대출 정책 등으로 가계 부담을 완화해야 합니다. 특히 청년층에겐 ‘빚을 져야만 시작할 수 있는 삶’이라는 인식을 바꾸는 정책적 메시지가 필요합니다.
지방의 경우, 보다 중요한 것은 소득 기반 확대와 금융 정보 접근성 향상입니다. 중소도시에도 양질의 일자리를 창출할 수 있는 산업 유치, 디지털 금융 교육 확대, 지역 맞춤형 신용 상담센터 운영 등이 효과적일 수 있습니다. 즉, 단순히 ‘돈을 빌리지 말자’가 아니라, ‘빚을 지더라도 감당 가능한 구조를 만드는 것’이 핵심입니다.
지역 간 가계부채의 차이는 우리 사회의 불균형을 가장 적나라하게 보여주는 지표 중 하나입니다. 각 지역이 처한 현실을 직시하고, 그에 맞는 맞춤형 대응이 이루어질 때 비로소 지속 가능한 경제생활이 가능해질 것입니다.
결론
서울과 지방의 가계부채는 단순한 금액 차이가 아니라 삶의 구조와 환경의 차이입니다. 지금 필요한 것은 '균형'입니다. 내 지역의 현실을 이해하고, 그에 맞는 금융 전략을 세우는 것부터 시작해보세요. 개인의 선택도 중요하지만, 더 나은 시스템을 위한 사회적 관심 역시 함께 필요합니다.
